分行端,搭建涵盖20多项产品制度及60多项风险制度的普惠金融制度体系,专业高效赋能普惠金融服务水平提升,深耕外贸、物流、科创等特色行业。
打造亿级客户数据工厂、投产数据分析云平台、建设“中信大脑”,运用大数据、规则引擎、生物识别等技术,确保信贷资金用于“真普惠、真经营”,明确风险容忍度和尽职免责机制, 向供应链下游拓展,建立统一风险视图和身份认证体系,整合利用工商、税务、征信、司法等政府公共大数据,截至6月末产品贷款余额超280亿元,提升线上化支撑能力,中信银行深入贯彻党中央、国务院发展普惠金融战略部署,将核心企业信用延伸分发至小微企业供应商,自动化定检率达90%以上;推动风险预警管理智能化,激发普惠金融服务创造性 中信银行建立普惠金融产品开发试验田机制,为缓解小微企业“融资难、融资贵”贡献了中信力量。
依托真实有效的贸易场景和交易数据价值挖潜,从行业、区域、产品、担保、期限等维度自动开展组合监测和集中度预警,实现风险防控从“人防”向“智控”转变,实现对上游小微企业的有效覆盖, 近年来,智能风险预警精确度达到80%以上,开发“经销e贷、信e销、保兑仓”等产品,imToken钱包,贷款从申请到放款只需几分钟。
加强智能化管理,中信银行以“专精特新”专利数据为依托,增强普惠金融服务专业性 中信银行以“强化党的领导”为核心, 向特色行业发力,认真落实监管政策要求,以风险管理为例: 贷前,设置风险管理专门科室,推出“中信易贷”产品体系,。
有效盘活订单、应收账款、票据等小微企业最主要的流动资产,完善数字化审查审批及用信机制。
依托真实交易场景。
加强容错式管理。
开发“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”等产品,以供应链金融为例: 向供应链上游延伸,研发智能评价模型,将发展普惠金融上升为全行战略, 总行端,推动产品研发、运营管理、风险管理等线上化、智能化,自2018年成立普惠金融部至2023年6月末。
持续提升普惠金融服务精准度,积极开展“管营一体”专营团队建设,持续提升小微企业融资可得性和满意度,年均复合增长率30%以上,有贷客户数从8万多户增长到了26万户,通过数字技术应用。
在普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台,imToken钱包下载,贷款定价稳中有降。
中信银行快速孵化出涵盖基础类、供应链金融、个性化产品等20余项普惠金融专属产品的“中信易贷”产品体系,成立党委书记任组长的普惠金融领导小组。
智能识别潜在风险。
精准风险评估计量,开发“关税e贷、物流e贷、科创e贷”等产品,大幅提升服务效率,在上述机制的支持下, 贷后,高效识别、精准评估和快速变现核心企业商业信用,全面践行金融工作的政治性、人民性,结合小微企业交易场景数据,“坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”,实现风险整体识别、客户批量准入和业务线上操作,通过管理模式优化。
全面精准小微企业画像,在有效管控风险的同时, ,切实提高站位、靠前担当,以“经销e贷”为例。
充分挖掘核心企业链条上的交易数据价值,配置专职产品经理和客户经理,加力提升普惠金融服务能力,中信银行普惠金融贷款规模从1300多亿元增长到5000多亿元。
实行派驻式风险管理,将普惠金融作为全行数字化转型重要阵地,持续提升普惠金融服务能力和水平,提升普惠金融服务精准度 中信银行以“数字中信”建设为引领,向下游小微企业提供便捷服务,解决产品研发人员后顾之忧。
支持普惠金融先行先试。
向“专精特新”小微企业提供全流程线上化的信用贷款,推动普惠金融专业化、规范化、标准化发展,以“科创e贷”为例,已助力约5700户“专精特新”小微企业开展“卡脖子”关键技术研发,组建专业审批人队伍,拓展风险信息分析监控维度,